Непогашенные кредиты, государство и банки

Опубликовано: 02.09.2018

видео Непогашенные кредиты, государство и банки

Альфабанк списывает кредитные долги через 2,5 года просрочки, по безнадёжности



Отношения между банками и заемщиками регулируются не сами по себе, важный агент, незримо демонстрирующий свое присутствие, это государство. Государство регулирует отдельные направления работы банков и строго регламентирует процесс возврата задолженностей: очень ярко эти моменты проявляются в случае, если плательщик не выплачивает задолженность по кредиту, имеющуюся перед финансовым учреждением.


Кредиты МВФ и Государство стационарного БАНДИТА - О. Соскин

Невозвращенные кредиты – головная боль, как для потребителей кредитных продуктов, так и для банковских учреждений. Должнику, отказывающемуся выплачивать кредит по той или иной причине, грозят как минимум конфискация имущества и возможные неприятные последствия суда, а финансовому учреждению все это дает лишь активы, несущие убытки. Эти моменты беспокоят государство, так как тревожность у клиентов банков и убытки самих банков – неприятные факторы, мешающие нормальному развитию экономики страны.


Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с зарплатной карты за непогашенный кредит

В этой статье ознакомимся с принципом сосуществования трех участников этих отношений.

Банки получают в ходе изъятия имущества активы нерадивых клиентов, не сумевших справиться с возвратом долга. Это недешевые активы, которые для банка не представляют особого интереса, так как на их содержание требуются немалые средства, а получить прибыль практически невозможно, если говорить о среднестатистическом изъятом активе – бюджетном авто после ДТП, к примеру. Остается только попытаться продать с наименьшими потерями актив, изъятый в ходе конфискации. Этот шаг позволяет в какой-то мере компенсировать убытки, полученные от сделки.

Некоторые банковские учреждения, обросшие конфискованным имуществом, делают отчаянные предложения - продают в кредит конфискат другим клиентам, чтобы минимизировать ущерб от сотрудничества с прошлыми нерадивыми владельцами имущества. Это предложение актуально во многих крупных российских банках. Проблема заключается в том, что потенциальные покупатели не хотят приобретать по цене, которая иногда ощутимо выше аналогичных предложений на рынке, использованный товар – подержанные автомобили, далеко не новую технику. Вынужденно давая кредит на покупку залогового имущества, банк не зарабатывает, он компенсирует потери до минимально возможных. О проверках залогового имущества можно прочесть в материале «Залог. Как осуществляется проверка?»

Торги, проводимые банками, зачастую имею два типа лотов – недвижимость и автомобили. Это и жилая, и коммерческая недвижимость, и грузовые, и легковые автомобили. Выбрать есть из чего, если вы решите воспользоваться предложением от банка и поучаствовать в торгах. Есть и более оригинальные предложения от крупных российских банков – недостроенный аквапарк в российской глубинке, пилорама в Московской области, шубы, изготовленные пять, а то и семь лет назад, эпиляторы, кофеварки. Земельные участки в глубинке, малый бизнес – под что только не оформляются кредиты, оставаясь нередко невозвращенными из-за непродуманного бизнес-плана, неправильно выбранного рыночного сегмента…

Заемщики, взяв крупный кредит и не имея возможности или же желания его вернуть, ведут себя несколько инфантильно – прячутся от коллекторов, не идут на контакт с банком, скрываются и меняют телефонные номера. Сайты и печатные средства массовой информации пестрят забавными историями. Яркий пример - история о семье заводчиков собак мелких пород, которая выплатила весь кредит банку сразу после конфискации домашних питомцев, разведение которых и было основным родом деятельности. Нередки и истории с пользователями автокредитов, скрывающимися от уплаты занятой суммы – их нередко ловят непосредственно за рулем кредитного транспортного средства и изымают транспорт, оставляя заемщика без средства передвижения – уютного и комфортного авто.

Проблема с невыплатами кредитов характерна не только для отечественного менталитета – это распространенное явление во всех странах, но в наших реалиях инфантильное отношение заемщиков к взятым на себя обязательствам обретает массовый характер. В данный момент культура кредитного поведения, если можно так назвать совестливый подход к выплате оформленных займов, отсутствует.

Отдельная категория клиентов предпочитает прятать голову в песок, игнорируя звонки сотрудников службы безопасности банка. И приходится применять другие методы воздействия на заемщика. Подробнее о принципах работы службы безопасности банка можно прочесть в материале «Принцип работы службы безопасности банка».

Основная проблема неблагонадежных заемщиков, укрывающихся от выплат – нежелание рассчитывать собственные силы еще на этапе выбора кредитного продукта – ипотеки на недешевое жилье в столице, дорогой марки автомобиля. Это, в свою очередь, приводит к невозможности выплачивать займ согласно графику.

В данный момент широкую огласку получила информация о готовности Федеральной службы судебных приставов сделать открытым реестр должников физических лиц, и разместить его в Сети. Параллельно с этой возможностью обсуждается вопрос передачи процесса выявления недобросовестных заемщиков детективным агентствам. Также тесное сотрудничество с коллекторами позволяет наладить отношения с недобросовестным заемщиком и в большинстве случаев получить все же долг, который продолжительное время заемщик отказывался выплачивать.

Подобное поведение со стороны государства позволяет говорить о неэффективности силовых мер против злостных неплательщиков. Нужны новые подходы к решению проблемы, и это задача для новых служб. В материале «Коллекторы: основные мифы» можно ознакомиться с причинами обращения в коллекторские службы.

Есть и второй важный момент, с которым могут быть связаны сложности заемщиков с возвратом кредитов, оформленных ранее. Респонденты, опрошенные фондом «Общественное мнение», характеризуют свое материальное положение как плохое - 30%, среднее – 60%. Более сорока процентов опрошенных считают, что такая тенденция сохранится и на ближайшие годы.

И вера в завтрашний день у заемщиков отсутствует – это то ли нежелание бороться за свое место под Солнцем и искать новые источники дохода, то ли это пассивное отношение к жизни и неверие в лучшее будущее нашей страны.

Государство пассивно отстраняется от ситуации, не проявляя желания помогать заемщикам и банкам в урегулировании проблемы. Наибольшая сложность заключается именно в психологи заемщика, не нацеленного на эффективное развитие – пока будет сохраняться такая тенденция, банкам не останется ничего другого, кроме как продолжать реализовывать залоговое имущество на торгах и минимизировать убытки.

Однако если каждый заемщик будет ответственно относиться к своей работе, жизни и перспективам, то вопрос злостного укрывания от выплаты задолженности будет медленно, но верно исчезать из повестки дня. Как знать, быть может, со временем заемщики станут более совестливыми и будут чаще задумываться о том, чем грозит злостная неуплата задолженности?

 

Новости

rss